近年來,人工智能已經(jīng)逐步融入人們生活的各個(gè)場景中,尤其是在金融服務(wù)中,為人們帶來了極大的便利:智能客服24小時(shí)為客戶提供解答服務(wù)、通過攝像頭面部識(shí)別確認(rèn)身份、自動(dòng)匹配適合個(gè)人需要的金融產(chǎn)品……風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)的命脈。面對當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)等諸多痛點(diǎn),做好風(fēng)險(xiǎn)防控對于金融機(jī)構(gòu)而言無疑至關(guān)重要。萬卡作為用戶與金融機(jī)構(gòu)的連接器,有義務(wù)承擔(dān)起為金融機(jī)構(gòu)把控風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)督用戶信用的責(zé)任。

萬卡:人工智能運(yùn)用于風(fēng)控 將更好的提供金融服務(wù)

多變的市場環(huán)境對金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)前瞻判斷、全面監(jiān)控和有效管理等方面提出了更高的要求。而萬卡運(yùn)用數(shù)字科技,成功地掌控了風(fēng)控技術(shù)。通過多年來的實(shí)踐可以看出,萬卡獨(dú)創(chuàng)的“火眼——彩虹評級系統(tǒng)”是一個(gè)智能、成熟的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控體系。這個(gè)系統(tǒng)分開來看就是“火眼分”和“彩虹評級”。

“火眼分”是萬卡推出的個(gè)人信用“身份證”,它是在機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算等技術(shù)的基礎(chǔ)上,融合生物學(xué)和心理學(xué)信息,對用戶提供的或者授權(quán)獲取的特定數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)量化的評定?！盎鹧鄯帧敝苯佑绊懼脩舻姆制陬~度,評分越高,額度也就越高,這就說明用戶的信用越好。用戶通過簡單的步驟即可獲得專屬的“火眼分”以及初期的分期額度,隨著用戶信用行為的積累,分期額度也會(huì)隨之改變。

當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)多 萬卡智能風(fēng)控來把關(guān)

負(fù)責(zé)更改的是“彩虹評級”?！安屎缭u級”是建立在“火眼分”基礎(chǔ)上的,在將用戶分成七個(gè)等級后,預(yù)測每個(gè)等級的壞賬水平,根據(jù)后續(xù)實(shí)際壞賬率對模型迭代。用戶在“彩虹評級”中能找到相對應(yīng)的位置,這個(gè)位置代表是就是分期額度、潛在逾期可能等?！安屎缭u級”將對用戶周期信用行為的數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)的分析,并做出相應(yīng)的判定,用以決定用戶信用等級的升級或降級。

智能風(fēng)控是萬卡業(yè)務(wù)開展的前提,為此,萬卡將不斷進(jìn)行新技術(shù)的研發(fā),不斷完善風(fēng)控體系,為金融機(jī)構(gòu)提供更好的保障,也將更好的監(jiān)督用戶的信用,促進(jìn)用戶誠信體系建設(shè)。